Stworzyłem tę stronę, aby podzielić się narzędziami, które ułatwiają budowanie zdrowych finansów domowych. W tym miejscu zamieszczam w skrócie moje podstawowe, najbardziej aktualne rekomendacje.

Interesują mnie wyłącznie takie produkty finansowe, które pozwalają zaoszczędzić czas i pieniądze – i przynoszą długoterminowe korzyści. Wolę zapłacić za coś trochę więcej albo zarobić trochę mniej, ale mieć prostą, uczciwą umowę bez haczyków, o której nie muszę nieustannie myśleć. Nie interesują mnie natomiast takie produkty, w których trzeba non-stop czegoś pilnować. Nie znajdziesz tu również takich produktów, które pogarszają sytuację finansową: szybkiej kasie i innym chwilówkom mówię „nie”! O tym, jak wybieram produkty finansowe, pisałem szerzej w artykule Czas czy pieniądz?

Kliknij na link poniżej, aby przejść bezpośrednio do interesującej Cię kategorii polecanych produktów finansowych:

  1. Konta emerytalne
  2. Oszczędzanie
  3. Inwestowanie

Oszczędzaj czas i pieniądze!

Dzięki najnowszym wpisom dowiedz się, gdzie oszczędzać, aby uzyskać długoterminowe korzyści i nie przepłacać. Zaoszczędzony czas poświęć rodzinie i swoim zainteresowaniom. Dostaniesz także bezpłatne kalkulatory finansowe (m.in. budżet domowy, kalkulator emerytury z ZUS, kalkulatory zakupu mieszkania na kredyt i nadpłaty kredytu hipotecznego). Aby zapisać się na newsletter, podaj swoje imię i adres e-mail, a następnie kliknij na poniższy przycisk:

1. Konta emerytalne

IKE oraz IKZE „funduszowe” w NN Investment Partners TFI (dawniej ING TFI)

Dla kogo:

  • dla osób, które nie chcą poświęcać dużo czasu na inwestowanie;
  • dla osób, które mają małe doświadczenie na rynkach kapitałowych.

Korzyści:

  • niskie koszty zarządzania funduszami. Przy inwestowaniu przez kilkadziesiąt lat oszczędności na opłatach za zarządzanie będą się kumulować i powiększać kapitał;
  • brak opłat za zakup i sprzedaż funduszy;
  • niska kwota minimalnej wpłaty (wystarczy 50 zł);
  • spory jak na IKE/IKZE wybór funduszy (ok. 20)
  • dostępność funduszy cyklu życia (czyli takich, w których najpierw większa część środków jest inwestowana w akcje, a następnie, im bliżej do naszej emerytury, tym większa część jest lokowana w bezpieczniejszych obligacjach).
IKE oraz IKZE maklerskie w Domu Maklerskim mBanku (mDM)

Dla kogo:

  • dla osób, które mają pewne doświadczenie na rynkach kapitałowych;
  • dla osób, które chcą poświęcać czas na samodzielny wybór inwestycji.

Korzyści:

  • najniższa minimalna prowizja (3 zł) wśród rachunków maklerskich IKE i IKZE. Przy wielu drobnych zakupach ma znaczenie, czy wydamy min. 3 zł, czy min. 5 zł w każdej transakcji – wydając mniej zwiększamy zyski w długim terminie.

W Domu Maklerskim mBanku mam IKZE.  Serwis transakcyjny jest trochę przeładowany szczegółami, dlatego tu zobaczysz, jak łatwo złożyć zlecenie (kliknij, aby powiększyć):

3. Oszczędzanie

Artykuł o detalicznych obligacjach skarbowych indeksowanych inflacją

Dla kogo:

  • dla osób, które nie akceptują ryzyka strat;
  • dla osób, które gotowe są zamrozić oszczędności od 4 do 12 lat;
  • dla osób, które szukają ochrony kapitału przed inflacją w dłuższym terminie

Korzyści:

  • od drugiego roku oprocentowanie powyżej inflacji (w pierwszym roku oprocentowanie jest stałe, poniżej inflacji – opłaca się to pod warunkiem trzymania pieniędzy przez dłuższy okres)
  • bezpieczeństwo oszczędności (przy wcześniejszym wycofaniu pieniędzy w najgorszym razie wychodzi się nominalnie na zero).

Uważam, że obecnie najsensowniejszą formą oszczędzania na procent (bez ryzyka wyjścia na minus) są detaliczne obligacje skarbowe oprocentowane (od drugiego roku) jako marża  + inflacja. Mimo że oprocentowanie spadło na początku pandemii, to jest wciąż bardziej opłacalne niż lokaty bankowe albo konta oszczędnościowe. Moim zdaniem opłaca się kupić obligacje 4-letnie i dłuższe. Szczegóły w artykule.

4. Inwestowanie

Supermarket Funduszy Inwestycyjnych w mBanku (oraz eKonto do jego obsługi)

Dla kogo:

  • dla osób, które chcą powierzyć zarządzanie swoimi oszczędnościami profesjonalistom.

Korzyści:

  • olbrzymi wybór funduszy inwestycyjnych w jednym miejscu;
  • brak opłat dystrybucyjnych za nabycie lub sprzedaż funduszy.

Z Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych korzystałem już w 2007 roku. Jego główną korzyścią jest olbrzymi wybór funduszy w jednym miejscu. Do jego obsługi niezbędne jest konto, który należy otworzyć w pierwszej kolejności. Gdy już mamy aktywne konto, składamy wniosek o otwarcie SFI w następujący sposób (kliknij, aby powiększyć):